Výhodné penzijní připojištění jen do 30.11.

Myslíte na stáří a spoříte pomocí penzijního připojištění? Připravte se na velké změny, protože od prvního ledna 2013 vejde v platnost důchodová reforma, která zásadně změní podobu celého penzijního systému včetně penzijního připojištění. Současné penzijní fondy se od Nového roku přemění v penzijní společnosti. Aby se zvýšila bezpečnost spravovaných prostředků klientů, bude majetek klientů nově oddělen od majetku akcionářů. Kdo chce spořit, má na výběr ze dvou druhů fondů – transformovaný fond a účastnický fond.

Transformované fondy
Současné penzijní fondy přecházejí do transformovaných včetně zachování stávajících podmínek jako garance nezáporného zhodnocení nebo výsluhová penze. Vstoupit do transformovaných fondů je možné pouze do 30. listopadu 2012. S počátkem 1. prosince 2012.

Účastnické fondy
Pro klienty doplňkového penzijního spoření, kteří uzavřou smlouvu po 30. 11. 2012, s počátkem 1.1. 2013 jsou připraveny účastnické fondy, které již nebudou garantovat nezáporné zhodnocení vkladů. Na druhou stranu je v nich možné dosáhnout daleko vyššího zhodnocení vkladů. Záleží na Vás, jak riskantní investiční strategii zvolíte. U účastnických fondů nemůžete využít možnosti výsluhové penze, tedy vybrání poloviny našetřených prostředků po patnácti letech spoření.

Státní příspěvek
Na státní příspěvek podle nových pravidel nově dosáhnou pouze ti z Vás, kteří budou spořit alespoň 300 Kč měsíčně. V současné době stačí ukládat 100 Kč. Výše státního příspěvku se od roku 2013 vypočítává jako 90 korun plus 20 % z Vámi ukládané částky, která přesahuje 300 korun. To v praxi znamená, že maximální výši státního příspěvku (230 Kč) v budoucnu získáte při vkladu 1000 Kč a víc.

Daňové úlevy
Snížit daňový základ bude nadále možné pouze za předpokladu, že spoříte více než 1000 Kč měsíčně. Kdo chce po reformě dosáhnout maximální slevy na dani ve výši 12 000 Kč, bude muset měsíčně do doplňkového penzijního spoření vkládat 2000 Kč. Změna daňových úlev i státních příspěvků se dotýká zároveň transformovaných i účastnických fondů.

Poslední termín pro uzavření ještě garantovaného penzijního připojištění se kvapem blíží, s výběrem toho správného penzijního fondu Vám rádi pomohou naši zkušení finanční poradci. Kontakty najdete na našich webových stránkách

Příklady spoření :

• Zdeněk Minář, současný věk 40 let
• Celková naspořená částka v 60 letech: 595 200 Kč
• Celkové získané státní příspěvky: 55 200 Kč
• Celková daňová úleva : 36.000 kč
• Celková doba spoření: 20 let

Hlavní výhody pojištění

• Klient ukládá 2000 Kč, a získává tak maximální státní příspěvek a daňový odpočet
• Po 15 letech má klient možnost si úspory vybrat

• Pavel Kolaja, současný věk 25 let
• Celková naspořená částka v 60 letech: 305 800 Kč
• Celkové získané státní příspěvky: 50 400 Kč
• Celková doba spoření: 35 let  

Hlavní výhody pojištění

• Spoření probíhá postupně po malých částkách (300 – 500 Kč měsíčně)
• Klient výhodně spoří u fondu s nejvyšším výnosem
• Vždy po 15 letech / 40 let , 55 let / má klient možnost si vybrat polovinu úspor u některých penzijních fondů
• Výnos tvoří téměř polovinu z celkové částky na konci spoření 

-pr-